Como o crédito com garantia ajuda a sair do vermelho

Você abriu um negócio próprio, apostou alto naquele mercado e investiu todo o seu dinheiro, mas infelizmente não deu certo ou não está rendendo o lucro imaginado. Consequentemente os boletos, pagamentos de funcionários e fornecedores estão em atraso. Suas contas pessoais estão uma bagunça, e seu nome vai entrar em restrição. As mensalidades da escola de seus filhos também estão em atraso, as contas fixas como internet, luz, IPTU e água não estão sendo pagas. E as prestações do carro foram esquecidas totalmente. E para ajudar, porque parece que tudo acontece sempre ao mesmo tempo, um familiar fica doente. O que fazer?

A situação descrita acima pode até parecer um tanto exagerada, mas acredite, isso pode acontecer ou já está acontecendo com alguém. Entrar em um mau endividamento é muito simples, basta uma decisão mal avaliada ou a falta de conhecimento das próprias finanças para perder o controle por completo.
Neste momento, seu problema financeiro pode ser diferente do que foi descrito aqui. Você fez uma viagem para o exterior e não conseguiu quitar as parcelas porque quando voltou perdeu o emprego. Fez várias compras no cartão de crédito e entrou no rotativo, além de usar o cheque especial para cobrir despesas mensais. Ou começou uma reforma em casa e a obra se tornou um caos interminável, com despesas que não haviam sido planejadas anteriormente.

Tudo isso é possível, são os piores cenários que podem acontecer com alguém se não houver um bom planejamento financeiro. Então, o que fazer quando o orçamento entra no vermelho? Se você não suporta mais as ligações de cobranças, deixar acumular as contas e ficar sem dinheiro para investir em seus projetos e sonhos, uma solução é contratar uma linha de crédito adequada que vai lhe dar um novo respiro e acabar com a bola de neve das dívidas de uma vez só.

Mas, o que é o crédito com garantia de imóvel?
O crédito com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito que oferece ao consumidor as menores taxas de juros do mercado e maior prazo para pagamento.
Ao optar por esta modalidade de empréstimo é possível concentrar a soma do que está devendo e quitá-la de uma vez, assim passará a pagar apenas as parcelas do refinanciamento de imóvel, que são menores. E ainda vai sobrar um dinheiro para investir em um novo projeto ou realizar um sonho.

Ele é seguro?
A instituição financeira vai oferecer as melhores condições para o pagamento do empréstimo, porque entende que este se trata de um processo seguro, já que o cliente vai colocar seu imóvel como garantia de pagamento. Esse processo é conhecido como alienação fiduciária ou home equity.
Se oferecer o imóvel como garantia, poderei vender ou alugar?

O imóvel continua sendo seu, mesmo sendo oferecido em um processo de empréstimo com garantia. É possível usá-lo da forma que quiser ou até alugar o espaço, mesmo antes de pagar totalmente a dívida. Mas, se decidir vendê-lo é preciso quitar o valor do crédito ou o novo dono do imóvel terá que assumir as parcelas que ainda faltam.

Posso perder meu imóvel?
Isso só vai acontecer, caso não aconteça o pagamento do empréstimo com garantia, ao entrar em situação de inadimplência e não houver um acordo entre o cliente e a instituição financeira. Mas, este resultado não é do interesse da credora, pois se trata de um procedimento muito burocrático e custoso. Por isso, antes de tomar o bem, serão realizadas negociações para chegar a um novo acordo que seja bom para os dois lados.

O que acontece com imóvel tomado?
O bem vai parar em leilão, o valor arrecadado na compra será utilizado para amortizar a dívida pendente do empréstimo e o restante vai para o proprietário.